Kupovina stana na kredit u BiH
Stambeni kredit je najčešći način finansiranja kupovine stana u Bosni i Hercegovini. Banka odobrava sredstva uz hipoteku na nekretninu, a vaša kreditna sposobnost, učešće i status nekretnine određuju koliko i pod kojim uslovima možete pozajmiti. Evo na šta obratiti pažnju prije nego se odlučite.
Šta banka traži
Za stambeni kredit banka u pravilu traži uredno uknjižen i etažiran stan kao predmet hipoteke, aktuelan zemljišnoknjižni izvadak, procjenu vrijednosti nekretnine od ovlaštenog procjenitelja te dokaze o primanjima i postojećim obavezama kupca.
Zbog toga je dobro unaprijed provjeriti pravni status nekretnine (vidjeti vodiče o etažiranju i ZK izvatku), jer neuknjižen ili neetažiran stan banka najčešće ne prihvata kao zalog.
Učešće i kreditna sposobnost
Banke u pravilu finansiraju samo dio vrijednosti nekretnine, pa je potrebno vlastito učešće; ostatak iznosa ograničava vaša kreditna sposobnost, koju banka računa na osnovu primanja i postojećih kreditnih obaveza, tako da mjesečna rata ne pređe određeni udio prihoda.
Pošto se konkretni uslovi (visina učešća, maksimalni rok, dozvoljeni udio rate) razlikuju među bankama, isplati se uporediti ponude više banaka prije odluke.
Hipoteka, kamata i rok otplate
Kao osiguranje kredita banka upisuje hipoteku na kupljenu nekretninu, koja se briše nakon potpune otplate. Kamatna stopa može biti fiksna ili promjenjiva (promjenjiva se obično veže za referentnu stopu uvećanu za maržu banke), a rok otplate proteže se na više godina.
Pri poređenju ponuda gledajte efektivnu kamatnu stopu (EKS), a ne samo nominalnu, jer EKS uključuje i naknade i daje realniju sliku ukupnog troška kredita.